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Anticipez, protégez et structurez votre patrimoine avec clarté
Une transmission mal préparée, un divorce non anticipé ou un concubinage non structuré peut coûter des dizaines de milliers de francs en impôts, en frais ou en mauvaises décisions financières. Beaucoup de personnes découvrent trop tard l'impact fiscal d'une donation ou d'un héritage, les conséquences financières d'un décès, les effets patrimoniaux d'un divorce, les risques juridiques et financiers du concubinage ou les lacunes de prévoyance après une séparation.
En tant que spécialiste en gestion patrimoniale et planificateur financier, mon rôle est de vous accompagner pour anticiper, protéger et structurer votre patrimoine avec une vision claire et durable.
Donations & transmission anticipée
Donner de son vivant permet de réduire la fiscalité, d'aider ses proches au bon moment, d'éviter les conflits futurs et d'organiser une transmission progressive et cohérente.
J'analyse l'impact fiscal d'une donation (argent, immobilier, titres), la répartition entre enfants ou proches, la donation échelonnée vs unique, les effets sur votre prévoyance et votre retraite, ainsi que les conséquences sur votre capacité d'emprunt ou vos placements.
Objectif : vous permettre de transmettre dans les meilleures conditions, avec une stratégie claire, mesurable et alignée avec vos valeurs.
Succession & décès
J'accompagne pour comprendre la répartition légale et les parts réservataires, analyser les conséquences fiscales de l'héritage, gérer les comptes bancaires, assurances, placements et hypothèques, évaluer les options (conserver, vendre ou restructurer un bien immobilier), clarifier les démarches administratives et financières, et éviter les erreurs coûteuses dans les premiers mois.
Objectif : vous offrir un soutien clair, humain et structuré pour traverser cette étape avec sérénité.
Divorce & séparation
J'analyse avec vous la répartition des biens (liquidités, placements, immobilier), les conséquences sur la prévoyance (AVS, LPP, 3a), l'impact fiscal après la séparation, la capacité financière future (budget, hypothèque, charges), la couverture d'assurance (maladie, ménage, RC, vie) et la stratégie pour reconstruire un patrimoine cohérent.
Objectif : vous aider à repartir sur des bases solides, avec une vision claire et durable de votre avenir financier.
Concubinage
Le concubinage est très répandu en Suisse, mais il reste peu protégé par la loi. Contrairement au mariage, il n'existe aucune protection automatique en cas de décès, de séparation ou d'incapacité.
J'analyse avec vous la répartition des biens, la propriété du logement, les conséquences fiscales d'une donation ou d'un héritage entre concubins, les lacunes de prévoyance, la couverture d'assurance, les risques en cas de décès sans dispositions écrites et les implications financières d'une séparation.
Les enjeux majeurs du concubinage
Aucune part réservataire pour le partenaire, fiscalité très élevée en cas d'héritage (selon les cantons), aucune protection automatique en cas de décès, pas de partage de la LPP en cas de séparation et risque financier si un seul partenaire finance le logement.
Contrat de concubinage : une protection simple et efficace
Je propose un contrat type de concubinage, personnalisable selon votre situation. Ce document clarifie la répartition des biens en cas de séparation, la propriété du logement et les quotes-parts, les contributions financières de chacun, la gestion des dépenses communes, les engagements en cas d'achat immobilier, les dispositions souhaitées en cas de décès et les règles de sortie du couple.
Ce contrat évite les conflits, protège le partenaire le plus exposé, clarifie les engagements, sécurise un achat immobilier et complète efficacement un testament ou une assurance vie.
Objectif : vous offrir un cadre clair, équitable et sécurisé pour vivre votre relation en toute sérénité.
Mes services
Une gestion patrimoniale structurée autour de quatre piliers.
- Analyse complète de votre situation
- Optimisation fiscale & stratégie patrimoniale
- Structuration juridique & protection des proches
- Accompagnement expert & vision globale